自动还款差点毁了我的征信

发布时间：2021-01-07 17:27:09 阅读：次来源：混合机厂家

在某乎刷到一位大兄弟写的文章，内容讲述了自己是如何被支付宝自动还款功能坑到差点逾期的。

支付宝可以开通自动还款功能，但并非支持所有银行信用卡，只有一些与支付宝有相关合作的银行才可以自动还款。

当前中行、中信、民生、浦发、兴业、光大、华夏、上海银行等几家银行是可以自动还款的。

以上银行与支付宝直连，支付宝直接从银行调取信用卡账单，不用走邮箱，因此账单比较准确，也可以支持自动还款。其他银行没有给支付宝相应的接口，也就不能自动还款喽。

不过，支付宝的自动还款可没有它说的那么智能，经常出纰漏。

把大家反馈的问题归纳一下，大概包括以下几种情况：

有反馈说中行信用卡绑定支付宝自动还款，存在偶尔不还的情况；

兴业多张信用卡绑定自动还款，会出现账单识别不清，重复还款的问题；

另外，如果客户自己提前还了部分账单，支付宝可能不会自动扣减已还部分，仍然按照账单全额来还款，浦发银行相对准确些；

如果客户中途办理了账单分期业务，支付宝可能不会识别分期后应还部分，仍然按照原来的账单全额还款，同样，浦发银行比较准确；

此外还有一个问题，各行支付宝还信用卡有限额，比如浦发每月限额是5万，北京银行每日限额5万，超过部分就还不进去了；

到账时间的问题，通常可以当天到账，甚至有的银行实时到账，但是支付宝只是“预计”到账时间，不保证到账时间，保险起见，最好提前2-3天还款

......

还有就是这位某乎大兄弟遇到的Bug了，他是栽在了外币账单上。

因为有外币消费，出了一份外币账单，那位大兄弟天真地以为支付宝可以自动帮他偿还这笔外币欠款，结果当然是不行，导致信用卡逾期，差点上征信。

所以要特别提示下：支付宝不支持外币自动还款哦！

其实不光支付宝不支持外币自动还款，有些银行本行自动还款也不支持，需要客户手动购汇还入，或者有些银行有自动购汇还款功能，但需要客户提前开通该功能。

开通自动购汇还款功能的槽点是客户自己不能决定什么时候换汇，且要使用发卡行的汇率，灵活性相对差一些。

补充一个基础知识：为什么有些外币卡刷卡后，只需要还人民币就可以呢？

这样的卡多是“全币种信用卡”，在境外刷卡时，银行直接将刷出的外币金额换算成人民币，因此是人民币入账，出人民币账单，客户也只需要还人民币就可以了。

但是这个换算的过程多使用银行自己的汇率，汇率是否划算就不是客户说了算的了。还有就是在非美元地区刷卡，是先当地币种转美元换一次，再美元转人民币换一次，中间的汇率差可能会比较大。

如果真的很依赖支付宝自动还款的话，除了要注意以上问题之外，你一定要保证账户里的余额足够，不要发生扣款不足的情况。

支付宝自动还款是按照支付宝余额-储蓄卡-余额宝的顺序来扣缴的，如果支付宝余额不足，就要从绑定的储蓄卡里扣，这边还要注意绑定的储蓄卡所设置的支付限额，如果限额过低，也会导致扣款失败。

说了这么多，其实石榴君本人是非常不放心使用支付宝自动还款功能的，也没有开通这个功能。

最保险的做法还是手动还款，如果持卡量较多，可以做个excel表，记录下每张卡的账单日与还款日，及时还上就是了。

还款渠道可以选择银行网银、手机银行或者支付宝都可以。前两天微信刚刚宣布要对信用卡还款业务加收手续费，还不确定支付宝会不会“跟风”，恐怕免费的第三方还款渠道会越来越少。

在写支付宝自动还款问题的同时，石榴君还联想到另外一个问题，那就是——

境外消费，直接刷信用卡合适还是走支付宝合适？

支付宝早就在开展了境外业务，一些临近的国家和地区，支付宝普及率已经很高了，比如泰国、新加坡、日本、港台地区等等。

如果在境外支持支付宝支付的商户消费，刷信用卡和走支付宝，哪个更合适呢？

其实刷支付宝的话，是由支付宝将刷出的外币金额按照支付宝自己的汇率转换成人民币金额，以人民币入账到信用卡账单里。

很多人吐槽支付宝汇率太黑，从前一天（7月3日）的汇率来看，支付宝美元汇率介于银行（中行、交行、建行）与银联的汇率之间，银行汇率还是最好的，相对来说，银联的汇率是最差的，支付宝居中。

从这个角度上说，如果同时持有美元外币卡（非全币种）和银联卡，在美元地区直接刷美元卡最合适，其次是走支付宝，再次是刷银联卡；

在非美元地区，因为还涉及到外币转换手续费，所以推荐的顺序就变成了支付宝>银联>美元外币卡。

另外，走不走支付宝，还要参考各种境外活动。比如你想薅交行的境外20倍积分，那么，走支付宝是不算在活动里的，只能走线下刷卡；包括渣打的境外返现也是同理，因为走支付宝是会被当作线上人民币交易来看的。

支付宝自己也会推一些境外活动，不妨多关注下。

以上就是本期的内容，期待大家留言分享自己的玩卡心得哦。